おまとめローン比較

おまとめローンで一本化!おまとめローン比較

おまとめローンで一本化!おまとめローン比較!

おまとめローンとは?

おまとめローンとは
おまとめローンとは、複数の借入を新たな借入先、又は、既存の借入先の増額により融資を受けて完済し、借入件数をまとめる(おまとめする)ローンのことです。

 

高額で借入が可能であれば、すべての借入を一本化することもでき、おまとめローンで一本化することによって、多くのメリットが出てきます。特にここ最近は低金利な銀行カードローンを筆頭に、おまとめローンを積極PRしているローン会社も多く、おまとめローンをするには非常に良い状況と言えます。

おまとめローンでおすすめNo.1はイオン銀行ネットフリーローン!

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おまとめローンのメリット

おまとめローンメリット

おまとめローンのメリットは、低金利で一本化にすることで、毎月の利息を減らし、支払が楽になることです。

 

複数のキャッシングカードローンから借りていた場合、各社それぞれ金利が違うため、毎月の発生する利息もバラバラで、100万円未満であれば、多くが18%違い金利設定となっていることから、金利の低いローンでまとめることで発生利息はかなり下がる場合があります。

おまとめローン前の30日間の利息

A社

B社

C社

借入金額50万円
金利18%
30日間の利息
500,000×0.18÷365×30
7,397円

借入金額60万円
金利17%
30日間の利息
600,000×0.17÷365×30
8,383円

借入金額40万円
金利18%
30日間の利息
400,000×0.18÷365×30
5,917円

上記3社の30日間の利息合計¥21,697円

おまとめローンで一本化

150万円でおまとめローン一本化にした場合の30日間の利息

D社より150万円金利10%でおまとめした場合

30日間の利息は、1,500,000×0.10÷365×30=12,328円

おまとめ後D社の30日間の利息¥12,328円

おまとめ前より−9,369円減少!

 

年間で考えれば利息の違いはさらに大きい!

上の計算は、毎月(30日間)の利息を計算したものですが、30日間だけの利息でも、その差は9,369円で、約1万円の開きがあります。
これを年間で考えてみると、9,369円×12か月で、¥112,428円の利息の違いが出てくるのです。

計算はおまとめ前残高が満額だった場合の計算です。毎月の返済で元金が減れば、次回の利息も減少しますので、残高が減っていれば年間の利息金額も上記計算より低くなります。

 

おまとめローンのデメリット

おまとめローンのデメリット

おまとめローンのデメリットはそこまで多くありませんが、消費者金融等の貸金業者のおまとめローンをした場合、限度額内での借入ができず、返済専用のローンとなることがデメッリととして挙げられます(あくまでおまとめローンの商品で借りた場合です。通常のフリーローンで借りれば原則追加利用できます)。

 

おまとめ前に数社から借りていて、それぞれ限度額内で繰り返し返済の借入をしていた人も多いと思いますが、おまとめローン後は基本的に返済しかできないと思っていた方が無難です。

 

これはあくまで消費者金融のおまとめローンのことで、銀行カードローンでおまとめした場合は、最初から追加利用できる契約なら、おまとめ後も追加借入ができる場合が多いです。

消費者金融は総量規制の制約がある

消費者金融のおまとめローンが返済専用になっている原因として、総量規制との関係があります。消費者金融やクレジット会社の貸金業者は原則年収の3分の1までしか融資ができない、総量規制の対象となっています。

 

おまとめローンや借り換えローンは総量規制例外貸付として、年収3分の1を超えても融資が可能となっていますが、総量規制例外として貸した場合は年収3分の1を超えている場合の為、貸付後は融資した金額を含め、年収3分の1未満にならなければ原則借入は法律でできないのです。

銀行カードローンなら総量規制の制約は無し!

銀行カードローンは総量規制対象外

消費者金融のおまとめローンは貸金業者の為、総量規制の制約がありますが、銀行カードローンなら貸金業者では無いため、総量規制の制約はありません!(総量規制の制約が無いカードローンを総量規制対象外のカードローンと呼びます。)

 

その為、年収3分の1の規制もなく、銀行カードローンでおまとめした場合、最初から限度額内で追加利用できる契約であれば、一本化後も追加融資は受けられることになります。

 

このことから、おまとめローンで一本化するのであれば銀行カードローンの方がメリットがあると言うことになるのです。

銀行カードローンでも返済専用のローンはあります。最初から返済専用の銀行カードローンであれば、当然ながら限度額内での借入はできません。

 

おまとめローンおすすめランキング!

イオン銀行ネットフリーローン

イオン銀行ネットフリーローンはインターネット限定商品となっており、イオン銀行カードローンBIGよりも上限金利は0.3%低くなっています。ネットフリーローンの特徴は、限度額300万円まで収入証明書は不要で借りれる点です。
そして返済専用のローンとなっていることから、借り換えやおまとめによって計画的に借入を減らしていきたい人向けのローンと言えます。
限度額は30万円〜700万円で大きな資金の借入やおまとめローン一本化で完済を目指したい人には大変おすすめのローンとなっています。

金 利

限度額

審査時間

融資日数

4.8%〜13.5%

30万〜700万円

約1週間

約2週間

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オリックス銀行カードローン

おまとめローンおすすめNo.1は、オリックス銀行カードローンです。金利は業界最低水準の3.0%〜17.8%!限度額は最高800万円で、おまとめローンも、借り換えローンも可能!

 

そして限度額300万円以下は収入証明書不要で審査ができ、銀行カードローンでもスピード審査の最短即日審査が可能となっています!提携ATMはセブン銀行・ローソン・Enet・イオン銀行・ゆうちょ銀行・三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行・西日本シティ銀行と多く、利用手数料は0円!ローンカードの発行もあり、オリックス銀行口座は不要です。おまとめローンならオリックス銀行カードローンがおすすめです!

金 利

限度額

審査時間

融資日数

3.0%〜17.8%

最高800万円

最短即日

公式HP参照

>>オリックス銀行カードローン公式サイトはこちら<<

イオン銀行カードローンBIG
イオン銀行カードローンBIG

イオン銀行カードローンBIGは金利3.8%〜13.8%の低金利!上限金利13.8%の為、最大でも金利は13.8%となり、銀行カードローンの中でも低金利ローンです。
イオン銀行カードローンBIGのおすすめは、100万円以上なら金利はすべて1桁台!100万円〜200万円は金利8.8%となっており、100万円を8.8%で借りれるのはイオン銀行カードローンBIGだけ!
カードローンの中でも屈指の低金利に加え、最大限度額は800万円の為、おまとめローンには最適とも言えます。100万円以下は収入証明書不要で、イオン銀行口座があれば最短即日審査・即日融資も可能!毎月の最低返済額が少ないのも特長です。

金 利

限度額

審査時間

融資日数

3.8%〜13.8%

最高800万円

※最短即日

※最短即日

※最短即日審査・即日融資はイオン銀行口座をお持ちの方でイオン銀行ダイレクトからの申込みが必要となります。

>>イオン銀行カードローンBIG公式サイトはこちら<<

モビット

消費者金融でおまとめローンするならモビットがおすすめ!金利4.8%〜18.0% 限度額最高500万円の使途自由のローンによって、おまとめ一本化も利用可能です!(おまとめローンという商品はありませんが限度額500万円の頼れるローン。資金使途が自由なのでおまとめ等幅広い使い方が可能です)
モビットの最大のメリット・特徴はWEB完結型申込みによって、電話連絡・郵送物一切無く借入が可能な点です。モビットカードの発行もありませんので、安心して借入することができます!消費者金融で限度額500万円はNo.1となっており、おすすめの申込み先です。

金 利

限度額

審査時間

融資日数

4.8%〜18.0%

最高500万円

※30分

※最短即日

※審査時間最短30分は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※即日融資は平日14:50までに振込手続き完了が条件となります。(審査によっては不可もあり)

>>モビット公式サイトはこちら<<

アコム

アコムは消費者金融でも最高スペックのローンとなっており、使途は自由の為おまとめローンとしても利用は可能となっています。
最大500万円の高限度額と、実質年率4.7%〜18.0%の低金利、そして審査時間は最短30分+即日融資可能は、急ぎの方でも充分に満足できるスピード融資です。
三菱UFJフィナンシャルグループの銀行系消費者金融で信頼感はNo.1!安心・安全に利用できることは大きなメリットです。すぐにでも審査結果を知りたい人や、急ぎで借入を希望している人はアコムがおすすめです。

実質年率

限度額

審査時間

融資日数

4.7%〜18.0%

最高500万円

30分

最短即日

>>アコム公式サイトはこちら<<

【6位】楽天銀行カードローン

 

楽天銀行カードローンは銀行カードローンでも、最短即日審査・最短即日融資可能となっていることが大きなポイントです。金利は4.9%〜14.5%、限度額は最高500万円で、おまとめローンもOK!

 

そして限度額200万円以下は原則収入証明書不要で審査可能なため、ほとんどの人は収入証明書無しで審査ができます(限度額200万円以下でも審査で収入証明書が必要になる場合もあります)。上限金利14.5%の低金利カードローンでおまとめにオススメです。

金 利

限度額

審査時間

融資日数

4.9%〜14.5%

最高500万円

最短即日

最短即日

>>楽天銀行カードローン公式サイトはこちら<<


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