おまとめローン比較

おまとめローンで一本化!おまとめローン比較

おまとめローンで一本化!おまとめローン比較!

おまとめローンとは?

おまとめローンとは
おまとめローンとは、複数の借入を新たな借入先、又は、既存の借入先の増額により融資を受けて完済し、借入件数をまとめる(おまとめする)ローンのことです。

 

高額で借入が可能であれば、すべての借入を一本化することもでき、おまとめローンで一本化することによって、多くのメリットが出てきます。特にここ最近は低金利な銀行カードローンを筆頭に、おまとめローンを積極PRしているローン会社も多く、おまとめローンをするには非常に良い状況と言えます。

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おまとめローンのメリット

おまとめローンメリット

おまとめローンのメリットは、低金利で一本化にすることで、毎月の利息を減らし、支払が楽になることです。

 

複数のキャッシングカードローンから借りていた場合、各社それぞれ金利が違うため、毎月の発生する利息もバラバラで、100万円未満であれば、多くが18%違い金利設定となっていることから、金利の低いローンでまとめることで発生利息はかなり下がる場合があります。

おまとめローン前の30日間の利息

A社

B社

C社

借入金額50万円
金利18%
30日間の利息
500,000×0.18÷365×30
7,397円

借入金額60万円
金利17%
30日間の利息
600,000×0.17÷365×30
8,383円

借入金額40万円
金利18%
30日間の利息
400,000×0.18÷365×30
5,917円

上記3社の30日間の利息合計¥21,697円

おまとめローンで一本化

150万円でおまとめローン一本化にした場合の30日間の利息

D社より150万円金利10%でおまとめした場合

30日間の利息は、1,500,000×0.10÷365×30=12,328円

おまとめ後D社の30日間の利息¥12,328円

おまとめ前より−9,369円減少!

 

年間で考えれば利息の違いはさらに大きい!

上の計算は、毎月(30日間)の利息を計算したものですが、30日間だけの利息でも、その差は9,369円で、約1万円の開きがあります。
これを年間で考えてみると、9,369円×12か月で、¥112,428円の利息の違いが出てくるのです。

計算はおまとめ前残高が満額だった場合の計算です。毎月の返済で元金が減れば、次回の利息も減少しますので、残高が減っていれば年間の利息金額も上記計算より低くなります。

 

おまとめローンのデメリット

おまとめローンのデメリット

おまとめローンのデメリットはそこまで多くありませんが、消費者金融等の貸金業者のおまとめローンをした場合、限度額内での借入ができず、返済専用のローンとなることがデメッリととして挙げられます(あくまでおまとめローンの商品で借りた場合です。通常のフリーローンで借りれば原則追加利用できます)。

 

おまとめ前に数社から借りていて、それぞれ限度額内で繰り返し返済の借入をしていた人も多いと思いますが、おまとめローン後は基本的に返済しかできないと思っていた方が無難です。

 

これはあくまで消費者金融のおまとめローンのことで、銀行カードローンでおまとめした場合は、最初から追加利用できる契約なら、おまとめ後も追加借入ができる場合が多いです。

消費者金融は総量規制の制約がある

消費者金融のおまとめローンが返済専用になっている原因として、総量規制との関係があります。消費者金融やクレジット会社の貸金業者は原則年収の3分の1までしか融資ができない、総量規制の対象となっています。

 

おまとめローンや借り換えローンは総量規制例外貸付として、年収3分の1を超えても融資が可能となっていますが、総量規制例外として貸した場合は年収3分の1を超えている場合の為、貸付後は融資した金額を含め、年収3分の1未満にならなければ原則借入は法律でできないのです。

銀行カードローンなら総量規制の制約は無し!

銀行カードローンは総量規制対象外

消費者金融のおまとめローンは貸金業者の為、総量規制の制約がありますが、銀行カードローンなら貸金業者では無いため、総量規制の制約はありません!(総量規制の制約が無いカードローンを総量規制対象外のカードローンと呼びます。)

 

その為、年収3分の1の規制もなく、銀行カードローンでおまとめした場合、最初から限度額内で追加利用できる契約であれば、一本化後も追加融資は受けられることになります。

 

このことから、おまとめローンで一本化するのであれば銀行カードローンの方がメリットがあると言うことになるのです。

銀行カードローンでも返済専用のローンはあります。最初から返済専用の銀行カードローンであれば、当然ながら限度額内での借入はできません。

 

おまとめローンおすすめランキング!

オリックス銀行カードローン

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最高800万円

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イオン銀行カードローンBIG
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イオン銀行カードローンBIGは金利3.8%〜13.8%の低金利!上限金利13.8%の為、最大でも金利は13.8%となり、銀行カードローンの中でも低金利ローンです。
イオン銀行カードローンBIGのおすすめは、100万円以上なら金利はすべて1桁台!100万円〜200万円は金利8.8%となっており、100万円を8.8%で借りれるのはイオン銀行カードローンBIGだけ!
カードローンの中でも屈指の低金利に加え、最大限度額は800万円の為、おまとめローンには最適とも言えます。100万円以下は収入証明書不要で、イオン銀行口座があれば最短即日審査・即日融資も可能!毎月の最低返済額が少ないのも特長です。

金 利

限度額

審査時間

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3.8%〜13.8%

最高800万円

※最短即日

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※最短即日審査・即日融資はイオン銀行口座をお持ちの方でイオン銀行ダイレクトからの申込みが必要となります。

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ジャパンネット銀行ネットキャッシング

ジャパンネット銀行ネットキャッシングは金利2.5%〜18.0%、限度額最高1,000万円となっており、低金利+高限度額に加え、収入証明書は200万円までは不要でOK!これらのことから、複数借入のおまとめローン一本化には大変おすすめのローンとなっています。
特に限度額最高1,000万円はキャッシングカードローンの中でもトップの高限度額となっており、総量規制対象外の銀行カードローンの為、年収3分の1規制が無く大きなおまとめ融資でも充分に可能です!
ジャパンネット銀行口座をお持ちであれば、審査時間は最短で60分!そして今なら100日間無利息キャンペーン実施中!約3ヶ月間利息無料なのはジャパンネット銀行ネットキャッシングだけのメリットとなります。

金 利

限度額

審査時間

融資日数

2.5%〜18.0%

最高1000万円

※最短60分

公式HP参照

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楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンは銀行カードローンでも、最短即日審査・最短即日融資可能となっていることが大きなポイントです。金利は4.9%〜14.5%、限度額は最高500万円で、おまとめローンもOK!

 

そして限度額200万円以下は原則収入証明書不要で審査可能なため、ほとんどの人は収入証明書無しで審査ができます(限度額200万円以下でも審査で収入証明書が必要になる場合もあります)。上限金利14.5%の低金利カードローンでおまとめにオススメです。

金 利

限度額

審査時間

融資日数

4.9%〜14.5%

最高500万円

最短即日

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イオン銀行ネットフリーローン

イオン銀行ネットフリーローンはインターネット限定商品となっており、イオン銀行カードローンBIGよりも上限金利は0.3%低くなっています。ネットフリーローンの特徴は、限度額300万円まで収入証明書は不要で借りれる点です。
そして返済専用のローンとなっていることから、借り換えやおまとめによって計画的に借入を減らしていきたい人向けのローンと言えます。
限度額は30万円〜700万円で大きな資金の借入やおまとめローン一本化で完済を目指したい人には大変おすすめのローンとなっています。

金 利

限度額

審査時間

融資日数

4.8%〜13.5%

30万〜700万円

約1週間

約2週間

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